Страхование недвижимости по ипотеке — это основа, с которой начинается любая ипотечная сделка. Без этого полиса банк просто не выдаст вам кредит. Но далеко не все заёмщики понимают, что стоит за этим требованием. Страхование квартиры или дома — это не формальность, а реальная защита вашего жилья от огня, воды, соседей и стихий. И если смотреть на него как на неизбежную трату, можно упустить важные нюансы, которые влияют и на цену, и на качество защиты. В страховой компании «Югория» мы страхуем недвижимость для ипотеки на условиях, которые выгодно отличаются от типовых предложений. И делаем это не через бездушный онлайн-калькулятор, а через живого менеджера, который учтёт все особенности вашего объекта.
Что такое страхование недвижимости по ипотеке и зачем оно нужно
Страхование недвижимости по ипотеке — это договор, по которому страховая компания обязуется возместить банку ущерб, если залоговая недвижимость (квартира, дом, земельный участок) будет повреждена или уничтожена. Повреждена — значит, требуется ремонт. Уничтожена — значит, восстановлению не подлежит. В первом случае страховая платит деньги на восстановление. Во втором — погашает остаток ипотеки перед банком.
Банк требует этот вид страхования, потому что квартира или дом находятся у него в залоге до полного погашения кредита. Если с недвижимостью что-то случится, банк потеряет обеспечение по кредиту. Поэтому закон об ипотеке прямо обязывает заёмщика страховать залог от рисков утраты и повреждения.
Для вас, заёмщика, страхование недвижимости — это гарантия, что вы не останетесь и без квартиры, и с долгом. Если случится пожар и дом сгорит, страховая компания выплатит банку остаток ипотеки. Вы не будете должны банку за то, чего больше нет. Если случится залив и потребуется ремонт, страховая оплатит его. Вы не будете тратить свои деньги.
Какие риски покрывает страхование недвижимости в «Югории»
Стандартный полис страхования недвижимости по ипотеке в «Югории» покрывает широкий спектр рисков.
Пожар. Включая взрыв газа, удар молнии, короткое замыкание. Это самый страшный риск, который может уничтожить дом или квартиру полностью.
Залив водой. Из систем водоснабжения, отопления, канализации. Прорыв трубы, лопнувшая батарея, забытый открытым кран у соседей. Это самый частый страховой случай.
Стихийные бедствия. Ураган, град, наводнение, землетрясение, оползень, обвал, падение летательных аппаратов и их обломков. Защита от капризов природы, которые не подвластны человеку.
Противоправные действия третьих лиц. Кража со взломом, грабёж, вандализм. Если в квартиру влезли взломщики и разбили окно, повредили дверь, поломали мебель — страховка покроет ущерб.
Аварии инженерных систем. Короткое замыкание электропроводки, перепады напряжения в сети, поломка внутренних коммуникаций.
В зависимости от объекта страхования (квартира, дом) и его характеристик (материал стен, год постройки, наличие печного отопления) менеджер «Югории» может предложить дополнительные опции. Например, для частного дома в «Югории» можно застраховать не только сам дом, но и отдельно стоящие постройки — гараж, баню, беседку. А также земельный участок, если это является требованием банка.
Как страхование квартиры по ипотеке отличается от страхования дома
Страхование квартиры и страхование дома — это разные продукты с разными рисками.
Квартира находится в многоквартирном доме. Основные риски для квартиры — залив от соседей, пожар (который может начаться в вашей квартире или у соседей), противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия для квартиры актуальны реже, но тоже возможны. Например, ураган может повредить крышу, и водой зальёт верхние этажи.
Дом — это отдельное строение. Рисков здесь больше. Пожар — особенно если дом деревянный или с печным отоплением. Залив — не из соседской трубы, а из ваших собственных систем отопления или водоснабжения. Стихийные бедствия — ураган срывает крышу, град бьёт окна, наводнение заливает подвал. Кроме того, дом страхуется вместе с земельным участком (если он тоже в залоге) и отдельными постройками.
Менеджер «Югории» при расчёте учтёт тип вашей недвижимости и предложит покрытие, соответствующее реальным рискам. Вы не заплатите за то, что вам не нужно, но и не останетесь без защиты там, где она критична.
Что не покрывает страхование недвижимости
Как и любой страховой продукт, полис страхования недвижимости по ипотеке имеет исключения. В «Югории» их немного, но они есть.
Не страхуются повреждения, возникшие в результате износа, ветхости здания. Если дом развалился от старости — это не страховой случай. Не страхуются повреждения от ремонтных работ. Если вы сами перекрыли стояк и залили квартиру — это не страховой случай. Не страхуются повреждения вследствие военных действий, радиационного заражения, гражданских беспорядков. Это стандартные исключения для всего рынка.
Менеджер «Югории» обязательно разъяснит вам все исключения до того, как вы оплатите полис. Вы будете точно знать, что покрыто, а что нет.
Как рассчитывается стоимость страхования недвижимости
Цена полиса страхования недвижимости по ипотеке зависит от нескольких факторов.
Страховая сумма — это остаток вашего кредита. Чем больше остаток, тем дороже полис. По мере выплаты ипотеки страховая сумма уменьшается, и при продлении страховка дешевеет.
Тип недвижимости. Квартира страхуется дешевле, чем дом. Новостройка — дешевле, чем вторичное жильё. Кирпичный дом — дешевле, чем деревянный. Материал стен, год постройки, наличие печного отопления — всё влияет на тариф.
Территория. Регион с повышенной сейсмической активностью, зона наводнений или ураганов — тариф выше. Спокойный регион — ниже. Менеджер «Югории» знает коэффициенты для всех регионов и применяет их корректно.
Объём покрытия. Чем больше рисков вы включаете в полис, тем дороже. Минимальный полис может покрывать только пожар и залив. Расширенный — все перечисленные выше риски. Менеджер поможет подобрать оптимальный баланс.
В среднем по рынку страхование недвижимости для ипотеки стоит от 0,2 до 0,8 процента от остатка кредита в год. «Югория» предлагает тарифы в нижней части этого диапазона для большинства типов объектов.
Как оформить страхование недвижимости в «Югории»
Процесс простой и не требует от вас никаких усилий по сбору справок.
Вы связываетесь с менеджером «Югории». По телефону, через форму на сайте, в мессенджере. Сообщаете, что вам нужно страхование недвижимости по ипотеке. Называете банк, остаток кредита, адрес квартиры или дома.
Менеджер задаёт уточняющие вопросы. Год постройки, материал стен, этаж (для квартиры), есть ли печное отопление (для дома), была ли раньше страховка. Не пугайтесь, это стандартная информация, необходимая для расчёта.
Менеджер производит расчёт. Он проверяет актуальные тарифы, применяет индивидуальные коэффициенты, учитывает все характеристики. Называет вам точную стоимость.
Если цена вас устраивает, менеджер оформляет полис. Вы получаете его на почту, проверяете данные. Если всё верно — оплачиваете. Способы оплаты: банковская карта, СБП, наличные в офисе.
Полис отправляется в банк. «Югория» может передать его напрямую, если у нас есть такая договорённость с вашим банком. Или вы сами прикладываете полученный файл в мобильном приложении банка. В любом случае, банк получает полис и подтверждает его принятие.
Весь процесс от первого контакта до отправки полиса в банк занимает от 15 минут до нескольких часов. Всё зависит от скорости ваших ответов и работы банка.
Как продлить страхование недвижимости
Полис страхования недвижимости оформляется на один год. Каждый год его нужно продлевать до полного погашения ипотеки. Менеджер «Югории» запомнит дату окончания вашего полиса и за две-три недели свяжется с вами, чтобы напомнить о продлении.
При продлении менеджер пересчитывает стоимость с учётом уменьшившегося остатка кредита. Ваш долг стал меньше — страховка стала дешевле. Менеджер пришлёт новый полис на почту, вы оплатите — и страховка продлена.
Не пропускайте дату продления. Если у вас будет перерыв в страховании, банк может начислить повышенную ставку по ипотеке за период без страховки. Иногда это можно исправить, предоставив новый полис задним числом, но лучше не рисковать.
Что делать при страховом случае
Если с вашей квартирой или домом случилось что-то из покрываемых рисков (пожар, залив, кража), вы звоните на горячую линию «Югории». Оператор регистрирует ваше обращение, даёт номер дела, подсказывает, какие документы собирать.
Затем вызываете соответствующие службы — пожарных, аварийную службу, полицию. Получаете акты и справки. Фотографируете повреждения. Собираете документы (список подскажет оператор). Отправляете их в «Югорию» через личный кабинет или на почту.
Страховая компания рассматривает заявление и принимает решение. Если случай признан страховым, выплачивает компенсацию. Вы направляете её на ремонт. Если недвижимость уничтожена полностью — выплата идёт в банк на погашение ипотеки.
В «Югории» мы стараемся принимать решения максимально быстро и платить без задержек.
Почему «Югория» — правильный выбор для страхования недвижимости
«Югория» предлагает одни из самых низких тарифов на страхование недвижимости для ипотеки. При этом мы не экономим на покрытии. Наш полис включает все основные риски, исключений — минимум.
Мы аккредитованы во всех крупнейших банках. Ваш полис гарантированно примут.
У нас работают живые менеджеры. Вы не будете разбираться в коэффициентах и исключениях самостоятельно. Вам помогут, подскажут, объяснят.
Мы заботимся о клиентах после продажи. Напоминаем о продлении, помогаем при страховых случаях.
Недвижимость в ипотеке должна быть застрахована правильно
Страхование недвижимости по ипотеке — это не формальность, а реальная защита вашего жилья. Не экономьте на ней, выбирая самый дешёвый полис с урезанным покрытием. Не рискуйте, оформляя страховку через непонятные сайты без аккредитации в вашем банке. Доверьте страхование квартиры или дома профессиональному менеджеру «Югории». Он подберёт оптимальное покрытие, рассчитает честную цену и оформит полис, который примет ваш банк. Потому что за страхованием недвижимости стоит не бумажка, а ваш дом — и он заслуживает надёжной защиты.
